E-Money, das digitale Gegenstück abgeschlossen Bargeld, sieht sich als Konzept, das zu erheblichen Störungen bei Finanzdienstleistungen geführt hat. Jetzt steht dieses an dem Scheidepunkt seiner Geschichte. Auf dem Weg dorthin könnte es den Wachstumskurs fortsetzen und vielen Weg für Zahlungsprodukte ebnen, die anders direktem Wettbewerb mit dem traditionellen Zahlungsrahmen stehen. Auf jener anderen Seite könnte das immer größer werdende Ballast von Anpassen und Governance, die gegenseitig dagegen stapeln, seinen Fortschritt auf Eis legen.

Seit seiner Ausbildung im Jahr 1997 hat der E-Geld dies Potenzial, eine bahnbrechende Veränderung zu erschaffen, indem es Unternehmen ermöglicht, Technologien einzusetzen, um die Banken vollständig zu umgehen darüber hinaus in diese eine, konservative und geschlossene Finanzdienstleistungsbranche einzudringen. Qua der EU-Richtlinie für elektronisches Geld stillos dem Jahr 2000, die eine gesetzliche Grundlage für Ausstellung seitens Pass-E-Geld in Europa schuf, ist das Roter faden tatsächlich umgesetzt. Dieses Gesetz ist immer noch ohne echtes Gegenstück in der Welt ferner in der Herbeiführung wurde Westen zu deiner lieblings Brutstätte dieser E-Geld-Innovation – mit Programme von PayPal, TransferWise weiterhin Skrill, die auf dem beispiellosen Rechtsrahmen aufbauen. E-Geld wurde geschwind zu einem Katalysator für einige der größten Veränderungen, die wir vom vergangenen Jahrhundert bei Zahlungen erlebt zaehlen, von der Londoner Oyster Card solange bis hin zu ihrem Übergriff dieser größten Technologieunternehmen auf Zahlungen mit Produkten wie Samsung Pay.

In den letzten Jahren hat der sich die Zahl jener E-Geld-Institute erhöht, und die Dienstleistungen des weiteren Anwendungen werden sein immer vielfältiger geworden – von Prepaid-Karten über Online-Zahlungskonten bis hin zu Mobiltelefonen Zahlungssysteme. Jüngste Untersuchungen besitzen gezeigt, dass sich die Zahl der E-Geld-Anbieter, die bei dieser Financial Conduct Authority (FCA) registriert werden sein, seit 2013 mehr als verdoppelt hat. Selbst viele Kryptowährungsentwickler sind über E-Geld-Instituten geworden, da ebendiese einen strukturierten Governance-Rahmen offerieren. Kräfte wandern sich gegen E-Geld Über Konkurrenz kommt es jedoch zu Konfrontationen und nachdem den Kulissen werden die Fronten um E-Geld-Emittenten des weiteren traditionellen Finanzinstitutionen noch tiefer gezogen. Denn Reaktion herauf unerwünschte Störungen in der Gewerbe sind Banken und Kartensysteme bestrebt, die Dominanz via Regulierung darüber hinaus Beschränkungen zu erhalten. Auf der einen Seite werden Roadblocks geschaffen, indessen E-Geld-Institute vom Zugriff uff (berlinerisch) Kernfunktionen ferner -daten undurchführbar werden, wohl wissend, falls ein weiterer Zugang unbekannte Störungen ins leben rufen würde. Herauf der anderen Seite befinden sich eine zunehmende Menge an Geldwäschebestimmungen ferner eine allgemeine Steuerung jener Zahlungsdienste außerhalb der traditionellen Bankensysteme. Das verlangsamt E-Geld-Anbieter, die Probleme haben, die Richtlinien einzuhalten, und unterbindet damit jegliche Fortschritte, die sie für der Adaptierung der Zahlungsbranche machen könnten.

Wo das zwischen dieser ersten EU-Richtlinie für elektronisches Geld im Jahr 2000 und dieser zweiten Maxime im Jahr 2009 wenige wesentlichen Regelungen gab, sind die derzeitigen Vorschriften, die dramatische Auswirkungen auf E-Geld-Unternehmen haben, sehr stark ausgeprägt. Die vierte Richtmarke zur Bekämpfung der Geldwäscherei (AML) zum Beispiel wird sehr reale Auswirkungen auf E-Geld-Institute haben, falls sie (voraussichtlich) 2017 anders Kraft tritt. Die frischen Vorschriften zu der Bekämpfung der Geldwäsche erfordern, dass Emittenten in globalleaders.vn mit der absicht konform zu bleiben. Keinesfalls nur, wenn diese langsamen E-Geld-Institute unter zuhilfenahme von mehr Einhaltung arbeiten, sondern auch, falls sie Gefahr laufen, fuer ihren eigenen Bankkonten abgeschnitten zu wird, und betreiben jetzt ein paar “Know-Your-Customer-Customer” -Praxis. Regelungen sowie diese kalben große Fragen für die Nachhaltigkeit des E-Geld-Modells auf. Herauf der Ausgangspunkt, dass Kundschaft Services nützen können, abgerechnet die gleichen mühsamen Prozesse durchlaufen abgeschlossen müssen, an denen jene teilnehmen sind verpflichtet, um das Bankkonto über erhalten, den kürzeren ziehen E-Geld-Dienste einen Vorteil, für den fall sie forciert werden, die gleichen und sogar strengere Vorschriften einzuhalten Vorschriften qua traditionelle Zahlungsanbieter?

Durch die striktere Obergrenze für den Geltung, den E-Geld-Produkte halten bringen, müssen gegenseitig innovative Zahlungsunternehmer neben welcher Erhöhung dieser KYC-Regulierung vitalpilz, ob dieses einfacher wäre, den Pfad zum Zahlungsinstitut zu umziehen. Durch die überarbeitete Menstruation über Zahlungsdienste (PSD2) könnte die Tatsache, dass diese ein voll lizenziertes Zahlungsinstitut und kaum ein E-Geld-Institut sieht man, zu von zunehmend attraktiven Option wird. Die bahnbrechende Funktion seitens PSD2, die im Januar 2018 darüber hinaus Betrieb genommen wird, besteht darin, dass die Banken den Eintritt zu allen Kundendaten welcher Kunden sicher Dritten Zahlungsanbietern zur Verfügung stellen zu tun sein, damit ebendiese Finanzdienstleistungen gen der Datenstruktur der Banken aufbauen können durch eine obligatorische Anwendungsprogrammierschnittstelle (API). Zuletzt erhalten lizenzierte Zahlungsinstitute Eintritt zu Schlüsselinformationen – seitens Transaktionsdaten sogar Kontoständen – zu einem Moment, zu diesem die Summe der Details, auf die E-Geld-Institute zugreifen sachverstand, reduziert wird.

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